40대 육아휴직 아빠의 가계 자산 일기 | 엑셀 4대 시스템과 순자산 100억 3대 운용 원칙

안녕하세요.
육아와 재테크로 꿈을 실현하는 공간 d'house입니다.

 

육아휴직이라는 인생의 큰 변곡점을 맞이한 지 어느덧 3분의 1이 지났습니다.
매일 정신없이 출퇴근하던 직장인의 삶에서 잠시 벗어나
아침에도 여유있게 잠든 내 아이의 모습을 바라볼 수 있는 이 시간이 매우 소중합니다.

 

하지만 한 가정을 책임지는 가장으로서 현실적인 고민도 찾아옵니다.
와이프 외벌이 구조로 일시적 전환이 되다 보니
매달 들어오던 가계 소득이 줄어든 부분이 가장 큰 부담으로 느껴집니다.

 

저는 이 시기를 단순히 지출을 줄이고 모든걸 아껴서 버텨야하는 위기의 시기가 아니라
우리 집 가계 자산의 체질을 완전히 바꾸는 리밸런싱의 기회로 삼기로 했습니다.

 

오늘은 평범한 40대 아빠가 가계소득이 줄어든 육아휴직 시점에

안정적으로 가계운영 및 목표자산규모를 달성하기 위해 시작한 자산정리 자료(엑셀) 구조와
최근 시장 변동성 속에서 실제 실행했던 포트폴리오 조정 기록을 공유합니다.

< 육아휴직 아빠의 가계자산 일기 >

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1. 자산 정리 자료를 활용한 가계 현황 파악

저는 지출을 사후기록하고 어떻게 비용을 줄일지 고민하는 일반적 가계부는
자산을 키우는 의사결정에 큰 도움이 되지 않는다고 생각을 했습니다.
그리고 자산의 체급을 비약적으로 성장시키기 위해서는
현재 내 자산의 위치와 흐름을 정량적으로 추적할 수 있어야 합니다.

 

이런 생각으로 만들게 된 자산정리 자료는 매월 말일 기준으로 정리하고 있는데

이 자료는 크게 4가지 항목으로 구성되어 있습니다.

① 종합 대시보드 (Asset Summary)

가계의 중장기적인 자산 운용 방향을 결정할 때 기준이 되는 요약 페이지입니다.

크게 총자산, 부채, 순자산으로 우선 구분합니다.

총자산에는 부동산·국내외주식·기타투자·현금성 자산의 월별 평가금액과 비중 변화,
전월 및 전년 대비 성장률을 파악할 수 있도록 구성했습니다.

그리고 총자산에서 부채를 차감하여 순자산까지 한 페이지에 요약합니다.

② 자산·부채 상태표 (Balance Sheet)

월 말 기준 가계 자산과 부채를 세부계좌 또는 가입상품별로 모두 기록해 둔 페이지입니다.

대시보드의 자산변화를 분석하고 싶을때 이 페이지의 내용들을 리뷰하면서 그 원인을 파악할 수 있습니다.

특히 재테크 계좌별 성과를 보고 싶을때도 여기에서 한번에 확인 가능합니다.

그 외 신용대출, 담보대출, 전세 임대보증금(오피스텔 임대중) 등 부채항목도 정리해두었습니다.

③ 월별 수지 현황 (Cash Flow)

한 달 동안 가계로 유입되는 수입과 고정비·변동비의 유출입을 정리하는 시트입니다.

일반적으로 작성하는 가계부의 성격이라고 보셔도 될 것 같습니다.

급여·급여외 수입과 예적금·연금·정기투자 등 저축,

그리고 주거비·보험료·생활비 등 지출내역까지 카테고리별로 확인할 수 있습니다.
여기에서의 현금흐름 결과가 자산·부채 상태표에 월말 금액에 함께 반영됩니다.

④ 종합 소득 집계 (Income Ledger)

부부합산 소득을 월별로 따로 정리하고 있는 페이지입니다.
정기적인 급여 외에도 발생하는 예금 이자·주식 배당금·각종 정부 보조금 등
다양한 수입 항목을 누적으로 기록하여 가계 수입을 파악합니다.

여기에서 합산된 금액이 월별 수지현황의 수입으로 반영되는 구조입니다.

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2. 실제 활용사례: 시장 변동성을 활용한 리밸런싱

자산정리 자료를 작성하고 운영하는 목적은

내 자산의 현재 규모와 그 구성이 어떻게 되는지 정확히 파악하기 위함입니다.

그래야 만약 시장의 예기치 못한 변동성이 찾아왔을 때
숫자에 기반한 이성적인 의사결정을 통해 자산성장의 기회로 만들 수 있기 때문입니다.

 

최근 매크로 악재와 지정학적 리스크 소음이 겹치면서 증시가 강한 조정을 받던 시기가 있었습니다.
이 때 저는 시장조정이 기회라 인지하고 정리해둔 데이터를 기반으로

현금재원 마련 및 투자계획을 수립한 후 포트폴리오 리밸런싱을 진행했습니다.

액션	변경 내용	결과
현금 예비비 축소	4% → 2%로 낮추고 주식 예수금으로 자금이동	조정기 국내 주도주, 해외 우량주 매수위한 재원
국내 및 해외 주식 비중확대	주식 비중 12% → 17% (+5%p)	월말 반등 시 주식 평가액 +37% 증가
월간 순자산 마감	주식 중심 자산비중 증가, 부동산 유지	전월비 가계 전체 순자산 +3.9% 상승 마감

 

자산정리 자료가 있었던 덕분에 시장의 변동시 정확한 내 자산 구성을 확인하고

가계에 부담을 주지 않는 선에서 투자재원을 마련하여
시장의 하락을 우량자산 저가 매수 기회로 확보할 수 있었습니다.

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3. 장기 성장을 이끄는 가계 포트폴리오 3대 운용 원칙

저는 가계자산의 1차달성 목표를 순자산 100억으로 설정했습니다.

이 목표를 달성하기 위해 일상에서 반드시 지키려고 하는 3가지 원칙이 있습니다.

① 정량적 데이터 기반 차기 계획 수립

한 달의 마감 정산이 끝나면 그 숫자를 바탕으로
반드시 다음 달의 리스크 방어 계획을 수립합니다.
예를 들어 현재 2%까지 낮아진 현금 예비비 비중을 보완하기 위해
시장이 반등했을 때 일부 섹터에서 매도하여 예비비를 다시 4% 정도로 원복합니다.

저는 자산 비중에서 현금이 일정부분 있어야 심리적 안정감이 생겨서 예비비를 확보해두는 편입니다.

② 부동산 자산 집중된 구조 완화

현재 저희 가계 포트폴리오는 주거 자산 비중이 70%를 상회하는
전형적인 부동산 편중 구조를 보이고 있습니다.
이 자산 비중의 비대칭 위험을 해소하기 위해
향후 2년 내에 금융 자산의 비중을 집중적으로 키워서
부동산 비중을 총자산의 50% 수준까지 점진적으로 낮추는 것을 목표로 설정했습니다.
당분간 주거 자산의 추가 확장을 멈추고
다가오는 7월에는 주택담보대출 원금의 10%를 상환하며
고정 부채 리스크도 통제할 계획입니다.

③ 정성적 가치와 정량적 목표의 균형

순자산 100억이라는 정량적 지표는 가계 자산을 성장시키는 강력한 동기부여가 되지만
그것이 내 삶과 가족의 행복을 집어삼키게 두어서는 안된다고 생각합니다.
즉 재테크를 통해 자산을 계속 성장시키는데 너무 집중한 나머지

소중한 육아휴직 기간 아이와 보내는 시간을 놓치게 되는 실수를 하면 안된다는 관점입니다.

결국 순자산 목표도 우리 가정의 행복한 미래를 만들기 위한 과정이기 때문에

가계자산을 위한 노력과 아이와 만드는 소중한 시간을 조화롭게 유지하기 위해 매일 노력합니다.

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마무리하며

자산 정리 자료를 정리하면서부터 가계의 현금 흐름을 명확히 파악할 수 있게되었고,
그 덕분에 휴직으로 인한 막연한 불안감이 많이 사라지게 되었습니다.
제대로 된 시스템을 구축해 두면 자산은 시간의 힘을 타고 복리로 성장할 수 있고

그 성장을 매 달 정리한 자료를 통해 파악하며 '나는 성장하고 있다'는 자신감을 얻었습니다.

 

단순히 가계 지출을 아끼는 짠테크를 하기 보다는
착실하게 미래의 시스템 수익을 설계해 나가는 아빠의 자산 일기는
앞으로도 정갈하게 기록해 보겠습니다.

 

우리 집만의 튼튼한 자산 시스템을 목표로 하시는 육아 부모님들께

조금이나마 도움이 되었기를 바랍니다.

 

오늘도 아이와 함께 행복한 하루 보내세요 🌿

 

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⚠️ 면책 고지
본 글은 가계 자산 관리와 개인적인 투자 철학을 정리한 칼럼이며, 특정 금융 상품에 대한 투자 권유나 추천이 아닙니다. 모든 자산 운용의 책임은 본인에게 있으며, 전문적인 재무·세무 상담은 반드시 전문가의 자문을 받으시기 바랍니다.